Автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит

Слышанная многократно фраза «автомобиль – не роскошь, а средство передвижения» полностью оправдывает свою популярность. Многим машина нужна для постоянного перемещения по городу. Но, как известно, постоянная нехватка денежных средств дает о себе знать, запросто купить машину позволить себе могут единицы. К тому же не всем по карману и новый автомобиль. В этих условиях все быстрее растет популярность автокредита, как на новые автомашины, так и на б/у.

Предложения банков разнообразны, но, к сожалению, не все они работают с кредитом на поддержанный автомобиль. Несмотря на то, что в предложенной некоторыми банками линейке присутствуют такие автокредиты, они просто отказывают в их получении. Как правило, получить автокредит на поддержанный автомобиль гораздо труднее, чем на новый, поскольку банками предъявляются определенные требования не только к заемщику, но и к состоянию самого автомобиля. К тому же, вследствие повышенного риска, сопряженного с техническим состоянием б/у авто, банки повышают на такие кредиты и процентную ставку.
Ограничения по характеристикам автомобиля у каждого банка существуют свои, все зависит от самого банка и от его программ. По программе можно приобрести отечественный автомобиль, или иномарку, хотя в некоторых банках можно встретить ограничение и на страну-производителя. Обязательно предъявляется ограничение по возрасту – это в основном, до3х лет, хотя можно найти и до 5. Аналогично возрасту автомобиля ограничен и пробег. Иногда, эти два атрибута выступают вместе, иногда отдельно.
Также важен в этом случае и продавец – физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что автомобиль б/у можно купить и у физического лица, банки, естественно, отдают предпочтения юридическим. Проще говоря, купить в кредит машину намного легче через автосалон. А вот, если продавец – физическое лицо, то вас может ждать отказ. Поэтому, иногда продавец и покупатель автомобиля договариваются между собой и сдают предмет купли-продажи в автосалон на комиссию. Конечно, при этом неизбежны издержки, в результате которых теряется около 10% стоимости, но «куда деваться».
Еще один обязательный пункт в перечне ограничений и требований – техническое состояние автомобиля. Будьте готовы представить кучу документов, свидетельствующих о том, что ваш б/у автомобиль находится в хорошем техническом состоянии. Банки могут потребовать не только талон о техническом осмотре, но и независимую оценку эксперта.

Автокредитование покупки подержанного автомобиля отличается повышенными рисками для обеих сторон обязательства – банка и заемщика. Сделки с подержанными авто связаны с рядом опасностей. В будущем может выясниться, что купленный автомобиль числится в залоге или был угнан.
Банки намного охотнее осуществляют кредитование покупки новых автомобилей. Бывший в употреблении автотранспорт является не столь ликвидным, а его покупка в кредит всегда связана с внесением первоначального взноса, равного 15-25 процентам его оценочной стоимости.
К расходам заемщика будет отнесена и комиссия за перечисление кредитных средств и иные платежи, которые отсутствуют при оформлении автокредита на покупку нового авто. Крупные банки предпочитают не связываться с кредитованием приобретения подержанных авто и не оказывают такие услуги.
Автокредиты на покупку б/у машины оформляются на срок до пяти лет. Точный срок кредитования зависит от возраста автомобиля. Основная масса отечественных банков отказывают в кредитовании покупки автомобиля старше шести лет, но исключения, разумеется, возможны.
Ограничения на возраст автомобиля устанавливаются банками самостоятельно. Внесение заемщиком первоначального платежа в пределах 30-50 процентов стоимости автомобиля при таком варианте кредитования является обязательным. Зачастую рассмотрение заявки на получение кредита осуществляется очень медленно.
Могут потребоваться дополнительные документы. При соблюдении достойного подтверждения заемщиком своей платежеспособности и предоставлении ликвидного обеспечения условия кредитования могут быть более лояльными.
Банки предоставляют возможность приобретать подержанные автомобили через салоны и у физических лиц. При покупке транспортного средства в автосалоне вся процедура практически идентичная покупке нового автомобиля. Все оформление осуществляет торговая организация, взимая за свои услуги дополнительную комиссию.
В качестве дополнительных статей расхода при покупке бывшего в употреблении автомобиля в кредит могут всплыть:
• процент за услуги банковской организации;
• комиссионное вознаграждение за перевод средств покупателя;
• вознаграждение оценщику;
• оплата услуг нотариуса, юриста и т.п.
Заемщиком по таким автокредитам может стать только гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе расположения банка и непрерывный рабочий стаж на нынешнем месте работы свыше полугода. Как правило, минимальный возраст заемщиков составляет 18 лет, но некоторые банки вводят повышенный ценз и кредитуют только лиц, достигших 25-летнего возраста.

ФинЗебра