Схема начисления банковских процентов по кредиту

Потребительский кредит

Любой банк взымает с заемщика плату за пользование денежными средствами банка. Но практически все потребители банковских кредитов понятия не имеют, за что им начисляются проценты и как это происходит – они просто их платят.

Схем начисления процентов по кредиту существует две: стандартная, или классическая, или аннуитетная. В обоих случаях ежемесячный платеж имеет две составляющие – тело кредита и процент по кредиту. Суть стандартной схемы заключается в том, что проценты начисляются только на сумму остатка по кредиту, и выглядит это как постоянное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Аннуитетная схема начисления более сложная и представляет собой перераспределение процентов на весь период кредитования – в начале периода большую часть платежа составляют проценты, в конце тело кредита. В результате заемщик ежемесячно платит одну сумму. Более выгодной для клиента является стандартная схема начисления.
Также проценты по кредитам могут насчитываться по-разному, в зависимости от расчетных сроков. Действие кредита начинается с первого числа следующего месяца после его выдачи. Расчет процентной ставки может быть разным: одни банки делят его на количество дней в году, другие – на количество месяцев, а потом на количество дней в месяце, причем второй вариант более выгоден клиенту.
Отдельно стоит сказать о кредитных картах. Многие из них имеют, так называемый, льготный период, который предполагает выдачу кредита с отсрочкой первого обязательно платежа на срок от 30 до 60 дней в разных банках. При этом всегда стоит помнить, что разные банки также по-разному рассчитывают этот период. Одни банки начинают отсчитывать этот период от первого числа месяца, в котором был расход средств, до фиксированной даты следующего месяца. Другими словами, нет никакой разницы, какого числа будут сняты деньги, обязательный платеж в любом случае должен быть проведен до фиксированной даты следующего месяца. Также льготный период может рассчитываться от даты непосредственного расхода средств.
Владельцам кредитных карт также стоит помнить ежемесячном списании средств за обслуживание кредита. Обычно банки списание средств производят раз в месяц, и здесь учитываются все операции, которые проводились в течение месяца. Положительным моментом кредитной карты является то, что ежемесячно списывается процент только по сумме задолженности, который в среднем составляет 3%.

ФинЗебра